КПК "Надежда"
Кредитные каникулы для лиц, принимающих участие в специальной военной операции, а также членов их семей

Кто может получить кредитные каникулы по мобилизации?

Кредитные каникулы могут получить:

- Мобилизованные на военную службу граждане.

- Военнослужащие по контракту и приравненные к ним лица (служащие Нацгвардии) при условии участия в специальной военной операции.

- Сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в пункте 6 статьи 1 закона Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне», участвующие в специальной военной операции.

- Сотрудники пограничной службы, находящиеся на территории России и обеспечивающие проведение специальной военной операции.

- Добровольцы, которые заключили контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации.

- А также родственники и члены семей людей:

· Супруга (супруг),

·Дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет,

· Дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения,

·Лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.

Каникулы можно получить по займам, которые оформлены до даты мобилизации, участия в СВО или заключении контракта добровольцем соответственно. Если займы есть и у самого военнослужащего, и у членов его семьи, оставить заявку на каникулы можно по каждому займу.

Срок каникул

Срок службы мобилизации или срок контракта для лиц, заключивших контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на:

ВС РФ + 30 дней после окончания,

срок участия в СВО + 30 дней для лиц, проходящих военную службу по контракту, находящихся на военной службе в войсках Нацгвардии, в воинских формированиях и органах, указанных в п. 6 ст. 1 Федерального закона от 31.05.1996 № 61-ФЗ «Об обороне» при условии их участия в СВО.

Каникулы продлеваются на период нахождения в стационарах (больницах, госпиталях) для лечения травм, ранений или болезней, полученных в ходе проведения СВО.

Важно! Заемщик обязан уведомить Кооператив о дате окончания льготного периода кредитных каникул не позднее окончания кредитных каникул.

Когда можно обратиться за каникулами

В течение всего срока действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2023 года.

Как можно оформить каникулы

Кредитные каникулы предоставляются только по факту обращения в Кооператив любым удобным способом.

Подтверждение для предоставления кредитных каникул

Заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие основания для предоставления кредитных каникул. При этом заемщик — военнослужащий при отсутствии возможности предоставить указанные документы в день обращения в Кооператив для предоставления кредитных каникул вправе предоставить такие документы не позднее окончания кредитных каникул.

Какие документы необходимы для оформления каникул

Заявление о предоставлении каникул и подтверждение участия в специальной военной операции. Членам семьи нужно подтвердить родство.

Для получения дополнительной информации можно обратиться с письменным обращением в Кооператив.



Информационное письмо Банка России от 22 октября 2021 г. N ИН-06-59/83 “О реструктуризации кредитов (займов) физическим лицам и субъектам МСП”

В связи с введением дополнительных ограничений, направленных на предотвращение распространения коронавирусной инфекции (COVID-19), растущей потребностью граждан и субъектов малого и среднего предпринимательства в мерах поддержки, направленных на ограничение роста просроченной задолженности по кредитным договорам (договорам займа), Банк России рекомендует кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам (далее - кредиторы) рассматривать возможность изменения условий ранее предоставленных кредитов (займов) с учетом следующего.
1. В случае обращения заемщиков - физических лиц в период с 01.11.2021 по 31.12.2021 включительно с заявлением об изменении условий договора кредита (займа) в связи со снижением дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) до уровня, не позволяющего заемщику исполнять свои обязательства по такому договору, и (или) подтверждением наличия у заемщика или совместно проживающих с ним членов семьи COVID-19, кредиторам рекомендуется удовлетворять заявление заемщика и принимать решение об изменении условий кредитного договора (договора займа) с даты обращения заемщика с соответствующим заявлением на условиях, предусмотренных собственной программой реструктуризации кредитов (займов).
Аналогичный подход рекомендуется применять в случае обращения заемщиков, реструктуризация долга которых была проведена ранее.
В указанных случаях рекомендуется не начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора кредита (займа).
2. В целях оказания финансовой поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход" (далее - субъекты МСП), Банк России рекомендует кредиторам рассматривать возможность изменения условий ранее предоставленных кредитов (займов). В случае обращения заемщиков - субъектов МСП в период с 01.11.2021 по 31.12.2021 включительно с заявлением об изменении условий кредитного договора (договора займа) кредиторам рекомендуется удовлетворять заявление заемщика и принимать решение об изменении условий кредитного договора (договора займа) на условиях, предусмотренных собственной программой реструктуризации кредитов (займов).
Аналогичный подход рекомендуется применять в случае обращения заемщиков - субъектов МСП, реструктуризация долга которых была проведена ранее.
В указанных случаях рекомендуется не начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора кредита (займа).
3. Банк России рекомендует бюро кредитных историй и пользователям кредитных историй - займодавцам (кредиторам) не учитывать в моделях оценки вероятности дефолта заемщика, применяемых займодавцем (кредитором), и расчете индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории, применяемого бюро кредитных историй, в качестве фактора, ухудшающего кредитную историю заемщика, реструктуризацию, проведенную источником формирования кредитной истории в соответствии с рекомендациями, изложенными в настоящем информационном письме.

Банк России продлевает рекомендации о реструктуризации займов физлиц и субъектов МСП


Банк России до 30 июня 2021 г. продлевает рекомендации о реструктуризации займов физлиц и субъектов МСП
Если заемщик (физлицо, самозанятый или субъект МСП) в период с 1 апреля по 30 июня 2021 года обращается к кредитору с заявлением о реструктуризации, Банк России рекомендует удовлетворять такие заявления. Аналогичный подход рекомендуется применять в случае обращения заемщиков, которым ранее уже реструктурировали задолженность. Об этом говорится в Информационном письме Банка России от 30.03.2021 г. № ИН-06-59/19 «О реструктуризации кредитов (займов) физическим лицам и субъектам МСП». 
Рекомендации регулятора распространяются на все обращения самозанятых и субъектов МСП, а также на случаи, когда у заемщика-физлиц доход снизился до уровня, не позволяющего исполнять свои обязательства по договору, и (или) он или совместно проживающие с ним члены семьи заболели COVID-19.

Банк России продлил некоторые пандемийные послабления для физлиц и субъектов МСП

Инфармационных письмах Банка России от 24.12.2020 г. № ИН-06-59/177 и № ИН-06-59/178 регулятор порекомендовал до 31 марта 2021 г.:
Реструктурировать займы физлиц по собственным программам. Не начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора займа.
Рекомендация распространяется на случаи, когда:
у заемщика и (или) совместно проживающих с ним членов его семьи подтвержден коронавирус
и/или доход заемщика (совокупный доход созаемщиков) снизился до уровня, не позволяющего заемщику исполнять свои обязательства по такому договору.
Реструктурировать займы субъектов МСП и самозанятых по собственным программам. Не начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора займа.
Приостановить принудительное выселение должников из жилья, на которое кредитор ранее обратил взыскание в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа.
Не обращать взыскание на предмет ипотеки, если предметом такой ипотеки является единственное пригодное для постоянного проживания заемщика и (или) совместно проживающих с ним членов его семьи.
Рекомендация распространяется на случаи, когда:
у заемщика и (или) совместно проживающих с ним членов его семьи подтвержден коронавирус
или -доход заемщика (совокупный доход созаемщиков) снизился после 1 марта 2020 года.

Информация о реструктуризации займа

Уважаемые пайщики КПК «Надежда»!
В соответствии с рекомендациями Банка России по продлению мер поддержки заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию в связи с подтверждением COVID-19 и (или) совместно проживающих с ним членов семей или в связи снижением дохода заемщика до уровня, не позволяющего заемщику исполнять свои обязательства по займу, возникшим после 1 марта 2020 г.
КПК «Надежда до 31 декабря 2020 года предоставляет заемщикам возможность обращения с заявлением об изменения условий договора займа и проведения реструктуризации задолженности по займу на условиях, утвержденных Правлением КПК «Надежда».
 
Кредитные каникулы через портал Госуслуг
Уважаемые пайщики КПК «Надежда»!
Физические лица через Госуслуги могут подать заявление на кредитные каникулы.
На портале Госуслуг для физических лиц появилась услуга «Подача заявления на предоставление кредитных каникул». Об этом сообщает Банк России в письме от 13.08.2020 г. № 44-3-3/1881 «О новом сервисе на Едином портале государственных и муниципальных услуг (функций)».
У физлиц есть три способа воспользоваться новой функцией:
  • Найти услугу в каталоге на главной страницы Госуслуг,

  • Перейти к перечню ведомств, оказывающих услуги (вкладка «Финансовые организации»),

  • Написать ключевые слова в поисковой строке на главной странице Госуслуг.

На странице услуги есть подробная инструкция и разъяснения по подаче заявлений на предоставление кредитных каникул.
Также реализованы следующие функции:
  • автозаполнения данных физлица с использованием информации, размещенной в его учетной записи на Госуслугах;

  • указание реквизитов договора займа, по которому требуется

  • предоставление льготного периода;

  • выбор параметров льготного периода по договорам займа;

  • предоставление информированного согласия об условиях предоставления льготного периода по договорам займа;

  • автозапрос в ФНС и ПФР и прикрепление к заявлению

  • полученных от них и заверенных ими документов о доходах физического лица (справка по форме приложение №5 приказа ФНС и выписка из индивидуального лицевого счета застрахованного лица соответственно), а также функция самостоятельного прикрепления к заявлению необходимых документов.

  • выбор кредитора из выпадающего списка и направление ему заявления.


КПК «Надежда» оказывает услуги исключительно членам кооператива.
Члены КПК «Надежда» солидарно несут субсидиарную ответственность по обязательствам кооператива.


 
Порядок рассмотрения заявления членов кооператива о реструктуризации задолженности

В разделе 9 «Положения о порядке предоставления займов членам Кооператива» предусмотрен следующий порядок рассмотрения заявлений членов Кооператива (пайщиков) о реструктуризации задолженности:

В случае возникновения просроченной задолженности по договору потребительского займа кооператив обеспечивает членам кооператива возможность подачи заявления о реструктуризации задолженности и иных документов, предусмотренных настоящим разделом Положения.

9.2. В случае получения заявления о реструктуризации задолженности, возникшей по договору потребительского займа, кооператив обязан рассмотреть такое заявление и проанализировать приведенные в заявлении основания, определённые пунктом 9.4 настоящей статьи, а также подтверждающие такие основания документы, предусмотренные пунктом 9.5 настоящей статьи.
9.3. Рассмотрение заявления и документов о реструктуризации задолженности относится к компетенции Правления кредитного кооператива.
9.4. Правление кредитного кооператива рассматривает вопрос о возможности реструктуризации задолженности заемщика перед кооперативом по договору потребительского займа в следующих случаях, наступивших после получения заемщиком суммы потребительского займа (далее – получатель финансовой услуги):
9.4.1. смерть получателя финансовой услуги, в случае если наследник умершего получателя финансовых услуг принят в члены кредитного кооператива (пайщики);
9.4.2. несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью получателю финансовой услуги или его близких родственников;
9.4.3. присвоение получателю финансовой услуги инвалидности 1-2 группы;
9.4.4. тяжелое заболевание получателя финансовых услуг, длящееся не менее 21 (двадцати одного) календарного дня со сроком реабилитации свыше 14 (четырнадцати) календарных дней;
9.4.5. вынесение судом решения о признании получателя финансовых услуг ограниченно дееспособным либо недееспособным;
9.4.6. единовременная утрата имущества на сумму свыше 500 000 (пятисот тысяч) рублей получателем финансовых услуг;
9.4.7. потеря работы получателем финансовых услуг в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение 3 (трех) месяцев и более, в случае если получатель финансовых услуг имеет несовершеннолетних детей либо семья получателя финансовых услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации относится к категории неполных;
9.4.8. обретение получателем финансовых услуг статуса единственного кормильца в семье;
9.4.9. призыв получателя финансовых услуг в Вооруженные силы Российской Федерации;
9.4.10. вступление в законную силу приговора суда в отношении получателя финансовых услуг, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;
9.4.11. произошедшее не по воле получателя финансовых услуг существенное ухудшение финансового положения, не связанное с указанными выше случаями, однако способное существенно повлиять на размер дохода получателя финансовых услуг и (или) его способность исполнять обязательства по договору об оказании финансовой услуги.
9.5. Указанные в пункте 9.4. Положения факты требуют подтверждения документами, выданными государственными органами или уполномоченными организациями, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
9.6. Правление кредитного кооператива в доступной форме доводит до сведения получателей финансовых услуг информации о необходимости предоставления подтверждающих документов вместе с заявлением о реструктуризации, а также вправе запросить недостающие документы у получателя финансовых услуг, в случае если заявление о реструктуризации было направлено без указанных документов.
9.7. По итогам рассмотрения заявления получателя финансовых услуг о реструктуризации Правление кредитного кооператива принимает решение о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа либо об отказе в удовлетворении заявления и направляет ему ответ с указанием своего решения по заявлению о реструктуризации.
9.8. Реструктуризация задолженности по предоставленным займам является правом, а не обязанностью кредитного кооператива.
9.9. В случае принятия Правлением кредитного кооперативом решения о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа, в ответе получателю финансовых услуг кредитный кооператив предлагает получателю финансовых услуг заключить соответствующее соглашение между кредитным кооперативом и получателем финансовых услуг по договору потребительского займа в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Проект указанного соглашения кредитный кооператив представляет получателю финансовых услуг вместе с решением о реструктуризации задолженности получателя финансовых услуг способами, согласованными с получателем финансовых услуг в договоре потребительского займа.
9.10. Кредитный кооператив вправе оказать содействие в сборе документов, предусмотренных пунктом 9.5. Положения.
КПК «Надежда» оказывает услуги исключительно членам кооператива.
Члены КПК «Надежда» солидарно несут субсидиарную ответственность по обязательствам кооператива.

 

Предоставление отсрочки (уменьшении) платежей в связи с короновирусной инфекцией (COVID-19)

1. При подтверждении у заёмщика наличие кроновирусной инфекции COVID-19, он может обратиться в кредитный кооператив с заявлением о реструктуризации его долга по договору займа, предусматривающей приостановление исполнение заёмщиком своих обязательств либо уменьшения размера платежей на период временной  нетрудоспособности заемщика.
2. Заемщик может обратиться в кредитный кооператив с заявлением о реструктуризации одним из
· направить заявление на email по адресу и (или) по телефонам, указанным на официальном сайте КПК «Надежда» в разделе «Контакты».
3. Заявление заемщика не позднее следующего рабочего дня передается на рассмотрение в Правление кредитного кооператива. Правление кредитного кооператива рассматривает это заявление в течение 2х рабочих дней.
4. Оригинал заявления о реструктуризации долга заемщик предоставляется в кредитный кооператив после окончания периода временной нетрудоспособности.
5.  Вместе с оригиналом заявления о реструктуризации долга заёмщик предоставляет в кредитный кооператив следующие документы (в зависимости от ситуации):
5.1.  Для заболевших и находящихся на лечении (один из вариантов):
· больничный лист, в котором указано заболевание — COVID-19;
· больничный лист со справкой из мед.учреждения с подтвержденным диагнозом — COVID-19.
5.2. Для лиц, находящихся на карантине (прибыли из других стран, контактировали с инфицированными людьми и т.д.):
· больничный лист с кодом «03- карантин»;
· справка из мед. Учреждения с подтвержденным диагнозом — COVID-19.
Документы действительны в течение 30 календарных дней  с момента их выдачи до момента предъявления в кредитный кооператив.
6. Если заёмщик обратился в кредитный кооператив после возникновения просроченной задолженности и после окончания периода временной нетрудоспособности, вызванной COVID-19, он должен предоставить в кредитный кооператив оригинал заявления о реструктуризации долга вместе с подтверждающими документами, указанными в пункте 5 настоящей статьи.
В этом случае Правление может принять решении о неначислении неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа в период указанной нетрудоспособности.

Предоставление льготного периода

Порядок рассмотрения заявлений членов Кооператива  (пайщиков) о предоставлении льготного периода на основании Федерального закона от 3 апреля 2020 года N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»

Настоящий порядок распространяется на договоры займа, заключенные до 3 апреля 2020 года
1. Заёмщик — физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее – субъекты МСП), может обратиться в кредитный кооператив с требованием о предоставление отсрочки платежей (далее льготного периода), при одновременном соблюдении трёх условий:
1.1. Размер займа не должен превышать максимальный размер, установленный Правительством Российской Федерации для займов, по которым заемщик вправе обратиться с требованием к заимодавцу о предоставлении льготного периода.
На льготный период  могут рассчитывать лица, чьи займы не превышают:
  • 250 тыс. руб. — для потребительских займов физических лиц;
  • 300 тыс. руб. — для потребительских займов индивидуальных предпринимателей;
  • 100 тыс. руб. — для потребительских займов физических лиц с лимитом кредитования;
  • 600 тыс. руб. — для автокредитов с залогом транспортного средства;
  • 1,5 млн руб. — для займов, выданных в целях, не связанных с предпринимательством, и обязательства по которым обеспечены ипотекой.

1.2. За месяц, предшествующий месяцу обращения, доход заемщика снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика за 2019 год. Методика расчета среднемесячного дохода утверждена Правительством Российской Федерации.
1.3. На момент обращения заемщика, в отношении договора займа не действуют «ипотечные каникулы», установленные в соответствии со ст. 6 1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
2. Заемщик вправе обратиться в кредитный кооператив с требованием об установлении льготного периода, с  3апреля 2020 года по 30 сентября 2020 года. В обращении заемщик вправе определить длительность льготного периода, но не более 6 месяцев. По умолчанию льготный период считается равным 6 месяцам.
3. Заемщик также вправе указать дату начала льготного периода. Для физических лиц она не может быть ранее 14 дней, предшествующих обращению. Для субъектов МСП — не может быть ранее дня направления заемщиком требования. По умолчанию датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору.
В требовании заемщик должен указать на приостановление исполнения своих обязательств по договору займа в соответствии с Федеральным законом N 106-ФЗ.

4. Кредитный кооператив обязан рассмотреть поступившее требование заемщика о предоставлении льготного периода и проанализировать, приведенные в требовании, основания, определённые вышеуказанным Федеральным законом, в срок не превышающий 5 дней. В случае, если требование заемщика соответствует требованиям, установленным Федеральным законом, кредитный кооператив обязан сообщить заемщику об изменении условий договора займа, направив ему уведомление способом, указанным в требовании.
5. Кредитный кооператив вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение дохода.
Документами, подтверждающими снижение дохода, могут являться:
1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной ФНС, за текущий год и за 2019 год;
2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного;
3) листок нетрудоспособности, выданный на срок не менее одного месяца;
4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика.
5) кредитный кооператив вправе рассмотреть иные документы или доказательства, достаточные для подтверждения заемщиком условия о снижении дохода.